Финансовый удар

Финансовый удар
Автор: Евгения Чернова

В понедельник 16 декабря Совет директоров ЦБ РФ принял решение поднять ключевую ставку с 10,5% сразу до 17%. Таким образом, государственный финансовый институт планирует исключить риски инфляции и девальвации рубля. В последнее время на мировом валютном рынке рубль стремительно дешевеет. Чтобы бороться с этим явлением, было принято такое решение.

- Эта ставка в первую очередь влияет на кредитные ресурсы, поэтому, скорее, всего, за этим последует увеличение стоимости выдаваемых кредитов, - отметила Наталья Безбородова, первый заместитель министра экономики Оренбургской области. – Вторая сторона этого решения – увеличение процентной ставки по депозитам для населения. Пока мы это прогнозируем, но банки будут сами принимать решение.
Oren1 изучил, что изменилось в работе банков на территории областного центра и постарался найти ответ на вопрос, стоит ли оренбуржцам беспокоиться из-за изменений в бансковском секторе?
Ставки – в рост
Буквально в этот же день, 16 декабря,  последовала информация от самых разных банков о том, что ставки по вкладам действительно пошли в рост.
«Сбербанк России сообщает о повышении с 18.12.2014 года процентных ставок по вкладам для физических лиц, - говорится на официальном сайте банка. - По вкладам, открываемым в отделениях Сбербанка («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»), максимальное повышение процентных ставок составило 1,95 п.п. в долларах США и евро».
«С 17 декабря 2014 года мы повысили ставки по депозитам и накопительным счетам,- сообщили Oren1 в Альфа-банке. - Теперь максимальные ставки по срочным депозитам «Премия» и «Победа» с учетом капитализации составляют в рублях до 21,98% годовых, в долларах США - до 5,38% годовых и в евро до 5,15% годовых. По накопительным счетам максимальные ставки составляют в рублях до 13,25% годовых, в долларах США  - до 3,5% годовых, и в евро  - до 1,7% годовых».
На просторах Интернета можно было найти сообщения о том, что теперь в так называемых банках «второго эшелона» - менее известных, чем основные игроки этого рынка – можно открыть депозит со ставкой до 23% годовых. И это притом, что всего несколько месяцев назад найти в Оренбурге банк, который согласился бы взять ваши сбережения хотя бы под 8%, было довольно проблематично.
Ипотека под запретом
Гораздо меньше информации можно получить по поводу повышения ставок по кредитам. Зато ходят разные слухи про ипотеку. То, что займы под залог жилья сейчас невозможно получить ни в одном банке Оренбурга, абсолютно достоверно. При этом заявки принимают, но с их одобрением затягивают. Официально это никто не объясняет. На сайте «НИКО-банка» есть короткая информация о том, что процентные ставки по ипотеке выросли, но за подробностями просят обращаться непосредственно в отделение.
По информации из собственных источников, ипотечные займы не будут выдавать до тех пор, пока не стабилизируется курс рубля. Объяснение следующее. Сейчас ставки по ипотеке резко выросли. В некоторых банках они уже составляют 23% годовых. Во-первых, мало того, что едва ли кто-то решится взять столь серьезный кредит под такие проценты, так еще есть риск, что после стабилизации ситуации недовольные заемщики побегут в суд и будут обвинять банки в том, что они нажились на ситуации, продав им дорогой кредит, который теперь нужно полжизни выплачивать, в то время, как ставки уже вернутся к более привычным значениям.
Верное решение?
Стоит отметить, что региональные банки отказались комментировать повышение ключевой ставки и его последствия. Как в «Руси», так и в «НИКО-банке» руководство пока воздерживается от высказываний на этот счет.
От крупных структур типа «Сбербанка» и «ВТБ-24», не имеющих пресс-служб в регионе, информацию можно добыть только с их официальных сайтов.  Однако кое-что нам все-таки удалось узнать. Как сообщила директор по розничному бизнесу Оренбургского Альфа-банка Жанна Тамбакова, по мнению аналитиков их банка Наталии Орловой и Дмитрия Долгина, повышение ЦБ ключевой ставки с 10,5% до 17,0% -  это реакция на резкое ослабление рубля до 66-67 руб. за доллар. По целому ряду причин это решение ПОЗИТИВНОЕ:
«Во-первых, резкое повышение ставки смягчит опасения в отношении введения контроля на движение капитала.  Во-вторых, это решение говорит в пользу того, что у ЦБ есть политический мандат действовать и, следовательно, поддерживает доверие к позиции ЦБ.  В-третьих, мы считаем, что повышением ставки ЦБ убеждает рынок в том, что он сохраняет курс на инфляционного таргетирование, - говорят эксперты. - При столь резком повышении ставки экономика вне всяких сомнений вступает в период рецессии в будущем году. На наш взгляд, прямой эффект повышения ставки на рост ВВП в будущем году составит почти 4%. Таким образом, сейчас мы прогнозируем снижение ВВП на 5% в 2015 г. против снижения на 0,2% г/г, которые мы прогнозировали ранее.  Резкое снижение потребления предусматривает более сильное в сравнении с прогнозами снижение импорта на 40-50% г/г в будущем году, что вероятно приведет к расширению профицита текущего счета до $100-120 млрд в 2015 г.
Резкое повышение ставки соответствует нашему мнению о том, что прежний уровень ставок был на 400 б. п. ниже равновесного. Таким образом, мы считаем, что при текущем уровне ключевой ставки у ЦБ будут возможности для маневра, чтобы сохранить поддержку рефинансирования банкам, а сокращение объемов рефинансирования больше не является необходимым условием политики ЦБ.
Мы считаем, что ставка сохранится на этом высоком уровне до тех пор, пока курс не начнет двигаться к своей справедливой стоимости, то есть к 50 руб. за доллар при цене на нефть примерно $60 за баррель. Кроме того, аргументом в пользу возможного понижения ставки будет и замедление инфляции, которое может начаться с весны 2015 г.».
В любом случае эксперты советуют не вдаваться в панику. Ведь именно она - прямой путь к масштабному кризису. 
«Сегодня внешние факторы в виде политической нестабильности и санкций наложились на внутренние. Этой ситуацией можно управлять,  и ЦБ это делает при помощи различных инструментов, - говорит Надежда Парусимова, заведующая кафедрой банковского дела факультета экономики и финансов ОГУ. Но для того, чтобы они работали, нужно, чтобы на финансовом рынке не было паники. Поэтому сейчас не нужно бежать и забирать свои сбережения со счетов, а дать им возможность работать на поддержку экономики страны и Оренбургской области в частности».

...

  • 0

Популярное

Последние новости