Счета заблокируют мгновенно: не вздумайте писать эту фразу при переводе денег с карты на карту

При переводе денег через онлайн-банк другому человеку указывать назначение платежа не обязательно, если речь не идет о коммерческой операции — например, о возврате долга или подарке. Однако если вы оплачиваете услугу, лучше четко написать, за что именно переводите деньги: «за ремонт», «за консультацию» и т.д.

Банки внимательно анализируют переводы, особенно частые или крупные. Они проверяют не только суммы и получателей, но и текст в поле «Сообщение». Существуют списки стоп-слов, которые сразу привлекают внимание служб безопасности. К ним относятся упоминания наркотиков, оружия, взяток, а также фразы вроде «оплата по договору» или «аренда». Если такое слово попадет в описание, перевод могут заблокировать, а от отправителя потребуют пояснений. В случае отказа или недостаточных доказательств банк вправе расторгнуть договор с клиентом.

Если операцию приостановили, нужно обратиться в банк, объяснить цель перевода и предоставить подтверждающие документы: чеки, скриншоты переписки, договоры. Это стандартная процедура, и чем быстрее вы дадите пояснения, тем выше шанс разблокировать средства.

Отдельный риск — регулярные переводы, которые могут указывать на предпринимательскую деятельность. Если вы получаете деньги за услуги без статуса ИП или самозанятого, банк заподозрит уклонение от налогов. Чтобы избежать проблем, оформляйте деятельность официально и указывайте в назначении платежа нейтральные формулировки: «оплата услуг», «консультация».

Важно избегать шуток вроде «на взятку» или «за оружие» — такие сообщения гарантированно вызовут вопросы. Для срочных переводов используйте простые и понятные фразы: «подарок на день рождения», «возврат за телефон».