Переводы денег между картами под запретом: средства будут заблокированы — новое ограничение от ЦБ

Новые правила переводов вне банков с 1 июля 2025: трехуровневая идентификация, лимиты 15к и 100к руб. Борьба с мошенничеством.

Денежные переводы через электронные кошельки, маркетплейсы и другие сервисы с внутренним балансом ждут серьезные изменения. Главный посыл? Анонимность в этой сфере уходит в прошлое. Цель — пресечь мошенничество и нелегальные финансовые потоки. Как это изменит жизнь рядового пользователя?

Государство вводит четкую трехуровневую систему контроля. Ключевой фактор — сумма перевода и требования к тому, насколько хорошо система должна знать пользователя. Готовьте документы — их роль резко возрастает.

Уровень 1: До 15 000 рублей. Мелкие переводы по номеру телефона или почте формально останутся доступными. Но. Система теперь будет постоянно сканировать такие операции в фоновом режиме. Частые мелкие переводы, особенно на подозрительные или постоянно меняющиеся адресата? Это красный флаг. Автоматика засечет попытки обойти лимиты крупных сумм мелкими порциями. Главная цель здесь — выявление мошеннических схем на ранней стадии. Расслабляться не стоит даже с небольшими суммами.

Уровень 2: От 15 001 до 100 000 рублей. Здесь начинается упрощенная идентификация. Хотите перевести деньги на покупку дивана с рук или помочь другу крупной суммой? Потребуется подтвердить личность. Минимум — сканирование паспорта прямо в приложении сервиса. Это существенно усложнит жизнь мошенникам, которые раньше могли действовать под чужими или вымышленными данными. Прозрачность повышается, но и ответственность пользователя за свои действия тоже.

Уровень 3: Свыше 100 000 рублей. Полный комплект. Крупные суммы потребуют максимальной открытости: паспорт, ИНН, а в некоторых случаях — и пояснения о происхождении денег. Это уровень контроля, приближенный к банковскому. Цель ясна — перекрыть кислород теневым сделкам, особенно связанным с дорогим имуществом или крупными нелегальными расчетами. Анонимность для таких операций уходит в прошлое окончательно и бесповоротно, пишет источник.

Кого коснется? Практически всех, кто использует:

Электронные кошельки (ЮMoney, VK Pay и аналоги)

Балансы маркетплейсов (Wildberries, Ozon и другие)

Любые сервисы с внутренними "деньгами на счету"
Рядовые покупатели, самозанятые, мелкие предприниматели — все попадают под действие новых правил. Анонимность уходит в прошлое, а на первый план выходит ответственность пользователя за прозрачность своих финансовых действий.

Андрей Яковлев, член экспертного совета при ЦБ по цифровой экономике, считает шаг логичным: «Трехуровневая система контроля — необходимый инструмент против киберпреступности. Она поможет бороться с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности, при этом минимизируя неудобства для добросовестных пользователей». Хотя вопрос, насколько «минимизированы» неудобства от необходимости постоянно подтверждать паспорт, остается открытым.

Цифры говорят сами за себя: по данным Group-IB, только в 2023 году россияне потеряли из-за мошенничества в электронных платежных системах свыше 15 миллиардов рублей. Вот на что направлены новые правила.

Итог: Более безопасная среда? Потенциально — да. Меньше мошенничества? Надеемся. Но удобство прежней анонимности принесено в жертву. Теперь за переводы вне банков придется платить не только комиссией, но и личными данными и временем на их подтверждение. Анонимность уходит в прошлое — готовьте паспорта и будьте готовы объяснять свои финансовые потоки. Добро пожаловать в эпоху тотальной прозрачности микротранзакций. Кстати, ваш ИНН на месте?