Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без своей банковской карты

Что не стоит писать в комментарии к переводу, чтобы не лишиться доступа к счёту.

Когда-то поле «сообщение получателю» в банковском переводе казалось почти лишним. Хотел — писал «спасибо», хотел — ставил смайлик или поздравление. Иногда в ход шли шутки, иногда — загадочные фразы, понятные только отправителю и получателю. Всё было весело и без последствий.

Теперь — не совсем.

Банковские алгоритмы научились читать между строк. Причём делают это не ради любопытства. Им поручено искать признаки незаконной деятельности. Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать всё, что может напоминать обнал, серую зарплату или финансирование чего-то сомнительного.

И вот тут начинается интересное.

Если перевод идёт от физлица к физлицу, и в комментарии вдруг появляется «оплата услуг» или «товар», система напрягается. Сразу — сигнал: «Ага, тут кто-то работает без регистрации». Несколько таких переводов — и есть повод передать информацию в налоговую. Особенно если суммы не символические, а фразы повторяются.

Но даже ирония не спасает. Написать «откат за пятёрку» может показаться забавным. Только не для алгоритма, у которого чувства юмора нет по определению. В итоге — блокировка карты, замороженный перевод и длинный разговор с банком. А дальше уже как повезёт.

Отдельная история — запрещённые темы. Слова вроде «наркотики», «бомба», «взятка», «казино», даже если использованы ради красного словца, срабатывают как сигнал тревоги. Вопрос, насколько серьезен был перевод, уходит на второй план.

Стоит ли вообще что-то писать? Тут всё зависит от контекста. Если перевод близкому человеку — можно и вовсе ничего не указывать. Но если это возврат долга — короткая фраза вроде «личный долг» может однажды пригодиться. Например, при споре, когда понадобится доказать, что деньги были переданы не как подарок.

А вот если перевод идёт самозанятому или ИП — тут лучше не фантазировать. Формулировки вроде «оплата консультации» или «по договору №...» не только защитят от блокировки, но и упростят возможные разбирательства.

Перевод самому себе? Пожалуйста — можно ограничиться «перевод между счетами». Главное — не указывать чужие данные. Если имя получателя не совпадает с владельцем карты, а в комментарии фигурирует некая «Светлана» — будет повод для проверки.

А если всё-таки случилось? Счёт заблокировали, доступ исчез, деньги зависли. Паниковать — не вариант. Нужно как можно быстрее связаться с банком, собрать доказательства (чек, переписка, договор) и спокойно объяснить, что к чему. В большинстве случаев, если всё легально, карту разблокируют. Хотя потратить на это придётся не только нервы, но и время.

Так что если вдруг потянет на шутку в духе «на арендованную бомбу», лучше вдохнуть, выдохнуть — и стереть. Потому что потом будет совсем не до смеха.

А поле для комментария пусть пока останется пустым. Тишина, как ни странно, в некоторых случаях — действительно золото.