Безопасность дебетовой карты: как защититься от мошенников

• Деньги
• Общество

• 13 июля 2022
• Виктория Ирышкова

Фото из архива "Pro Город"

Каждый день миллионы держателей карт совершают покупки онлайн и в магазинах, и почти всегда за этими операциями стоит одна и та же дебетовая карта, привязанная к личным деньгам, а не к кредитному лимиту банка. Доступ к ней означает прямой доступ к остатку на счете. Доля безналичных платежей в России остается на высоком уровне, что делает вопрос защиты денег особенно актуальным. Разберем базовые правила, которые реально снижают риск потери денег, и что делать, если мошенники уже получили доступ к карте.

Никому не называйте PIN и CVV-код

• Банк никогда не запрашивает PIN-код, CVV-код карты или код из СМС по телефону, в мессенджере или на сайте. Если звонящий представляется сотрудником банка и просит эти данные — это почти всегда мошенник, который использует методы социальной инженерии.
   
• PIN-код нужен только для оплаты на терминале и снятия наличных в банкомате.
   
• CVV-код на обратной стороне карты нужен исключительно для подтверждения покупок в интернете на проверенных сайтах.
• Коды из СМС для подтверждения операций нельзя пересылать третьим лицам ни под каким предлогом.
   
• Мошенники подделывают номера банков и создают фейковые сайты службы безопасности, поэтому проверять подлинность звонка нужно всегда.
   
• Совет: если вам звонят и торопят с решением, называя себя службой безопасности банка, положите трубку и позвоните в банк сами по номеру с обратной стороны карты.

Подключите уведомления обо всех операциях

• SMS- или push-уведомления о списаниях позволяют заметить подозрительную операцию в первые секунды после ее совершения. Без уведомлений держатель карты часто узнает о хищении денег через несколько дней, когда вернуть их уже сложнее.
   
• Push-уведомления в мобильном приложении банка обычно бесплатны, тогда как SMS-информирование иногда идет платной услугой — этот момент стоит проверить в тарифе.

Используйте виртуальную карту для покупок в интернете

• Виртуальная карта с ограниченным лимитом — простой способ снизить ущерб, если данные карты попадут в чужие руки при оплате на сомнительном сайте. Такую карту привязывают к небольшой сумме, которая пополняется перед конкретной покупкой, а основной счет с зарплатой или сбережениями остается недоступен для списания.
   
• Обратите внимание: даже если реквизиты виртуальной карты украдут, мошенник получит доступ только к тем деньгам, которые вы туда перевели, а не ко всему счету.

Установите суточные лимиты в приложении банка

• Суточные лимиты на снятие наличных, безналичные платежи и переводы можно настроить прямо в мобильном приложении банка. Если мошенник все же получит доступ к карте, лимит ограничит сумму, которую он успеет списать до момента блокировки.
   
• Ограничение суммы разовой операции.
   
• Ограничение суммы операций за сутки.
   
• Отдельные лимиты для платежей в интернете и снятия наличных в банкоматах.
   
• Такие настройки не мешают повседневным тратам, если выставить лимит чуть выше обычных расходов, но ниже всей суммы на счете.

Что делать при утере карты или подозрительных списаниях

• При потере карты или обнаружении незнакомой операции первым действием должна быть немедленная блокировка карты через мобильное приложение банка. Блокировка занимает несколько секунд и останавливает любые новые операции по карте, даже если физическая карта осталась у мошенника.
   
• Заблокируйте карту в приложении банка сразу же, не дожидаясь звонка в поддержку.
   
• Свяжитесь с банком по номеру с оборота карты и уточните детали спорной операции.
   
• При необходимости оформите заявление на возврат средств по операции без согласия клиента.
   
• Закажите перевыпуск карты — это можно сделать удаленно, без визита в отделение.
   
• Рекомендуется держать номер поддержки банка сохраненным в контактах телефона, чтобы не искать его в панике.

Дополнительные привычки для безопасности карты

• Помимо основных правил, полезно закрывать неиспользуемые карты, регулярно проверять историю операций в приложении и не хранить PIN-код рядом с картой. Доля безналичных платежей в России продолжает расти, а по прогнозам Банка России этот показатель со временем превысит 90%, значит привычки безопасного обращения с картой останутся актуальными и в будущем, независимо от того, какой формат оплаты вы используете.
   
• Проверяйте историю операций в приложении хотя бы раз в неделю — это помогает заметить подозрительное списание даже без уведомлений.