Наступают сложные времена: Набиуллина обратилась к тем россиянам, у кого есть кредиты и вклады

К концу 2024 года Центральный банк России принял беспрецедентное решение – повысил ключевую ставку до 21% годовых. Глава регулятора Эльвира Набиуллина объяснила, что это вынужденная мера, направленная на сдерживание инфляции, которая существенно превысила прогнозируемые 8–8,5%. Однако столь жесткая денежно-кредитная политика уже оказывает серьезное влияние на экономику и финансовое положение россиян.

Почему ЦБ повысил ставку?

Экономисты называют несколько ключевых факторов, вынудивших Центробанк пойти на столь радикальные шаги:

1. Рост инфляции и инфляционных ожиданий. Ускоренное подорожание товаров и услуг привело к тому, что граждане стали активнее тратить деньги, опасаясь дальнейшего роста цен. Это усилило инфляционное давление.
2. Увеличение бюджетных расходов и индексация тарифов ЖКХ. Рост госрасходов, наряду с повышением коммунальных тарифов, способствовал увеличению денежной массы в обороте.
3. Перегрев экономики. Высокий уровень потребления и активность в ряде отраслей требовали мер по охлаждению рынка, чтобы избежать неконтролируемого скачка цен.

По расчетам ЦБ, если бы ставка осталась на прежнем уровне, инфляция могла бы разогнаться до 30%. Сейчас регулятор планирует довести ее до целевого показателя 4% к 2026 году.

Как это скажется на россиянах?

Повышение ключевой ставки оказывает двойственное влияние на граждан:

• Кредиты станут дороже. Ипотечные, потребительские и автокредиты теперь выдаются под 30–40% годовых, что делает заемные деньги почти недоступными для большинства россиян.
• Депозиты подорожают. В то же время доходность вкладов выросла – банки предлагают ставки на уровне 23–25% годовых. Это выгодно для вкладчиков, но не компенсирует общий рост цен.

Чего ждать в 2025 году?

По прогнозам аналитиков, высокая ключевая ставка сохранится как минимум в первой половине года. Снижение возможно не раньше лета, и даже в этом случае ставка вряд ли опустится ниже 17–18%.

Однако длительное ужесточение монетарной политики может привести к:

• замедлению экономического роста;
• сокращению потребительского спроса;
• увеличению уровня безработицы.

Что делать заемщикам и вкладчикам?

Эксперты советуют россиянам адаптироваться к новым экономическим реалиям:

• Заемщикам – подумать о рефинансировании кредитов или досрочном погашении долгов, чтобы снизить нагрузку. Брать новые займы стоит только в чрезвычайных ситуациях.
• Вкладчикам – зафиксировать выгодные ставки на долгосрочных депозитах, чтобы обезопасить сбережения от возможного снижения доходности в будущем.

Политика Центробанка направлена на стабилизацию экономики, но ее последствия требуют адаптации не только со стороны бизнеса и граждан, но и со стороны государства, сообщает источник, пишет источник.