"Берем уже вторую ипотеку под огромные проценты и ни о чем не жалеем": россиянка рассказала, стоит ли бояться высоких ставок на самом деле

Высокие ипотечные ставки — не приговор? Реальная история выплат и советы от практика.

 Рынок недвижимости в России лихорадит: ключевая ставка ЦБ взлетела, ипотека под 20% стала реальностью. На этом фоне история одной семьи выглядит почти вызовом системе. "Берем уже вторую ипотеку под огромные проценты и ни о чем не жалеем", — заявляют они. Парадокс? В 2012 году их первая ипотека под 12% казалась адом, а сегодняшние 15,9% воспринимаются почти как удача. Как им удается сохранять оптимизм и стоит ли вообще бояться высоких ставок? Разбираем реальный кейс с цифрами и без розовых очков.

В 2012 году ставка в 12% считалась нормой. Семья взяла 1,3 млн рублей на 10 лет. Ежемесячный платеж в 20 тысяч рублей тогда казался неподъемной ношей. Первые годы были настоящей финансовой ловушкой. Но здесь сработали два мощных фактора: время и инфляция. Зарплаты постепенно росли, а деньги обесценивались. Уже через 3-4 года те же 20 тысяч перестали вызывать панику. Ключ к успеху – досрочное погашение. Они вкладывали все, что могли: возвраты подоходного налога, дополнительные доходы.

Важный нюанс: выбирали стратегию уменьшения срока кредита, а не платежа. Это сокращает общую переплату радикальнее. Рефинансирование на 5-6 году снизило ставку лишь до 9,8% – конкуренция банков тогда была слабой. Итог: ипотеку закрыли на 2,5 года раньше срока. Переплата составила 700 тысяч рублей, а общая стоимость квартиры с ремонтом – 2,4 млн. Через 12 лет ее продали за 3,7 млн. Выиграли ли они? С учетом инфляции и вложений в ремонт – не радикально. Но главное: 10 лет жизни в своем жилье, а не в съемном. Платить банку оказалось психологически легче, чем арендодателю, пишет Мария Нефедова. 

Сегодня ставки зашкаливают. При тех же параметрах кредита (сумма, срок) платеж вырос бы на 15 тысяч ежемесячно. "Огромные проценты" в 15,9%, выбитые сейчас, на фоне рыночных 22% кажутся почти подарком. Но стоит ли вообще лезть в ипотеку сейчас? Аргумент семьи железобетонный: если жилье нужно сейчас для себя – ставки вторичны. Когда ситуация "больше не могу жить с родителями/в тесноте/на съемной", поиск идеальной ставки превращается в самоистязание. Есть и практическая хитрость: высокие ставки обрушивают цены на недвижимость. Квартиры, за которыми следили с осени, сейчас дешевеют на 300-500 тысяч. Особенно это касается больших квартир – они хуже продаются, а значит, торг уместен. Снижение цены покупки компенсирует высокий процент, уменьшая общую сумму кредита. Параллельно растет аренда: в том же Туле двушка уже тянет на 35 тысяч в месяц. Платить такие деньги за чужое или платить больше, но за свое? Выбор очевиден для тех, кто смотрит на перспективу.

Но есть и трезвые ограничения. Ипотека как инвестиция (покупка для сдачи) в текущих условиях – игра с высокими рисками. Золотое время льготных программ, когда набирали по несколько квартир, прошло. Сейчас это путь для очень расчетливых инвесторов с большим капиталом. Для обычной семьи фокус должен быть на жилье для жизни. Ключевой совет: смотрите не на годовую ставку, а на ежемесячный платеж. Потянете ли вы его, даже если что-то пойдет не так (например, потеря дохода)? Лучше взять квартиру скромнее, но с комфортным платежом, чем загнать себя в долговую яму ради метража. И да, ставки обязательно упадут. История циклична: за взлетом следует падение. Но ждать у моря погоды – значит, годами переплачивать за аренду и откладывать жизнь "на потом". Когда ставки снизятся, цены на жилье снова поползут вверх, сводя на нет потенциальную выгоду. Это вечные качели.

Так стоит ли бояться высоких ставок? Страх естественен. Но опыт этой семьи доказывает: если цель – собственное жилье здесь и сейчас, высокий процент – не стоп-сигнал, а лишь один из параметров расчета. Главное – реалистичная оценка платежеспособности, готовность к досрочному погашению (уменьшая срок!) и умение торговаться за цену. Да, платить придется больше. Но это плата за крышу над головой, которая уже ваша. А аренда – это всегда деньги на ветер. Как говорится, скупой платит дважды. Иногда лучше переплатить банку, чем годами спонсировать чужую ипотеку. Думайте о ставках, но не позволяйте им парализовать вашу жизнь. Дом – это не про проценты, а про то, что внутри.