Сегодня банковские карты — привычный инструмент расчетов, но даже обычные операции порой вызывают вопросы у банков. Разберемся вместе с автором Дзен-канала «Будни юриста», какие переводы могут показаться подозрительными и как избежать блокировки счета.

Как банки отслеживают операции

Финансовые организации используют сложные системы мониторинга, чтобы выявлять признаки мошенничества и отмывания денег. Новые правила появляются у них едва ли не постоянно — оно и понятно, учитывая, в какой сложной сфере им приходится демонстрировать свое мастерство. Алгоритмы анализируют не только суммы переводов, но и их частоту, а также характер операций. Особое внимание — к нетипичным для клиента действиям: слишком частым переводам, большим суммам или многочисленным получателям.

За какое количество переводов теперь будут блокировать банковские карты

Банк может приостановить операции, если:

• За сутки совершено более 30 переводов
• Деньги отправлены более чем 10 получателям за день или 50 — за месяц
• Сумма переводов превышает 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллион рублей в месяц
• Средства поступают и сразу отправляются дальше (менее чем через минуту)
• На вклад третьего лица поступает свыше 1 миллиона рублей или возврат от оператора связи превышает 100 тысяч рублей

Роль Росфинмониторинга

Помимо банков, контроль осуществляет Росфинмониторинг. Карта может быть заблокирована, если операция проводится с устройства из черного списка Банка России или деньги отправляются лицам, замеченным в противозаконных действиях.

Что делать при блокировке

Если счет заморожен, банк обычно связывается с клиентом. Для разблокировки может потребоваться:

• Устно объяснить цель переводов
• Предоставить подтверждающие документы (договоры, чеки, выписки, справки о доходах)

Как снизить риски

Чтобы избежать блокировки:

• Не делайте много переводов за короткий срок
• Ограничивайте число получателей в день/месяц
• збегайте операций, похожих на обналичивание средств
• Храните документы по крупным транзакциям
• Следите, чтобы ваши устройства не попали в черные списки

Помните: платежи за услуги, товары, налоги и штрафы обычно не вызывают вопросов у банков.

Ранее мы писали

А были ли мы реально богаче в СССР: честный пересчет зарплат 1980 года на рубли 2025-го - посчитал и обомлел от разницы

4 цвета, которые носят психопаты: проверьте себя и лучших подруг

Скажите им одну фразу: дети всегда начнут вас ценить - как жаль, что узнал ее только в 60 лет