Вот почему в магазинах настойчиво просят платить по QR-коду и что нельзя говорить в таких случаях

Оплата через QR-код вместо карты: выгодно бизнесу, но не клиенту? Как сохранить кэшбэк и не нарушить закон — разбор ситуаций.

Всё чаще на кассе вместо привычного терминала нам показывают QR-код. «Оплатите, пожалуйста, через Сбер», «У нас только перевод по номеру телефона» — такие просьбы уже никого не удивляют. Но за удобством для бизнеса скрываются нюансы, которые бьют по кошельку и правам покупателя.

Почему бизнес любит QR?
Для предпринимателей переход на оплату через Систему быстрых платежей (СБП) — способ сэкономить. Комиссия за приём карточных платежей достигает 3%, а за перевод по QR-коду — в среднем 0,7%. Разница существенная: с каждой тысячи рублей экономия 23 рубля. Для маленькой кофейни это тысячи в месяц, для сети — миллионы в год. Но клиент теряет свои бонусы: большинство банков не дают кэшбэк за переводы юрлицам.

Когда QR выгоден вам?
Только в двух случаях: если продавец даёт скидку, перекрывающую потерю кэшбэка, или если карты нет под рукой. Например, вы забыли кошелёк, а телефон поддерживает Mir Pay. Тогда сканирование кода спасает ситуацию. Но даже тут есть подвох: не все банки разрешают переводы без комиссии, особенно на крупные суммы.

А если карта чужая?
Юридически платёж должен совершать владелец счёта. На практике кассиры редко проверяют, ваша ли карта. Но случаются казусы: мужская фамилия на карте и женщина на кассе — повод для вопросов. Формально магазин не обязан принимать оплату с чужой карты, хотя такое случается редко. Лучший ответ на просьбу оплатить через QR — вежливое «Мне удобнее картой». Если настаивают — вправе отказаться от покупки.

Чёрная касса или чистая экономия?
Налоговики давно следят за обналом через переводы физлицам, но QR-платежи бизнесу проходят по безналу. Чеки приходят как при обычной оплате — значит, налоги уплачены. Риск возникает, если просят перевести на карту сотрудника или в личный мессенджер. Тут уже возможны схемы с серыми зарплатами или уходом от НДС.

Как не потерять кэшбэк?
Перед оплатой уточняйте в банке, даётся ли кэшбэк за переводы через СБП. Например, Тинькофф и Альфа-Банк иногда включают их в акции, а Сбер — редко. Если кэшбэк принципиален, настаивайте на оплате картой. Фразы вроде «У меня кредитка с повышенным кэшбэком» или «Бонусы сгорят» обычно срабатывают.

Что делать, если отказали?
По закону продавец обязан принимать карты, если это указано на вывеске. Нет терминала? Требуйте письменный отказ и жалуйтесь в Роспотребнадзор. Но на практике проще уйти к конкуренту — так бизнес быстрее почувствует потерю клиентов.

Почему это важно?
Борьба за способ оплаты — не каприз, а вопрос финансовой выгоды. Потеря 5% кэшбэка на покупке за 10 000 рублей — минус 500 рублей. За год набегает сумма отпуска. При этом бизнес, экономя на комиссиях, редко делится выгодой с клиентом.

Совет на будущее
Держите в телефоне несколько банковских приложений. Если один банк не даёт кэшбэк за QR, другой может предложить бонусы. Или заведите карту с фиксированным кэшбэком на всё — например, 1,5% без категорий. Тогда потеря даже части процентов будет не так чувствительна.

Главное — помнить: вы как клиент вправе выбирать удобный способ оплаты. А бизнес пусть решает, что для него важнее — сэкономить на комиссии или сохранить лояльность покупателей.