Квартира мечты уже ближе: с 1 марта Центробанк запускает новые правила выдачи ипотеки

Банк России объявил о послаблении требований к ипотечному кредитованию, начиная с 1 марта 2025 года. В этот день будут снижены надбавки к коэффициентам риска для ипотечных займов. Решение принято в связи со стабилизацией жилищного рынка и снижением рисков в ипотечном секторе, что стало возможным благодаря ранее проведённым мерам по усилению макропруденциального регулирования.

Согласно данным Центробанка, ужесточение правил кредитования в 2024 году позволило значительно сократить долю рискованных ипотечных сделок. В частности, выдача кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 80%) уменьшилась с 45% во втором полугодии 2023 года до 13% в последнем квартале 2024 года. Подобная динамика наблюдается и в сегменте займов с небольшим первоначальным взносом (менее 20%), где доля таких кредитов снизилась с 50% до 13% за тот же период.

Дополнительно с 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков. Этот нормативный документ направлен на борьбу с недобросовестными практиками в сфере ипотечного кредитования, включая завышение стоимости приобретаемого жилья.

С учетом положительных изменений на рынке Центробанк принял решение о частичном ослаблении требований. Так, с 1 марта 2025 года уменьшатся надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам, если первоначальный взнос превышает 20%, а показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) не превышает 70%. Однако в наиболее рискованных сегментах, таких как кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, надбавки останутся неизменными.

В дальнейшем, начиная с 1 июля 2025 года, Банк России планирует внедрение макропруденциальных лимитов для управления рисками в этих сегментах. При необходимости регулятор оставляет за собой право корректировать надбавки к коэффициентам риска. Тем самым Центробанк намерен продолжать контроль за ситуацией на ипотечном рынке, оперативно реагировать на возможные угрозы и обеспечивать стабильность финансовой системы, пишет источник.