Дождались: россиян освободили от возврата кредитов - должники рады как никогда

Когда можно не возвращать кредит?

Речь не о попытках «уйти» от долга, а о законных основаниях.

Кредитные каникулы позволяют получить временную отсрочку платежей — до 6 месяцев. Это возможно, если доход заемщика сократился на 30% и более или произошла чрезвычайная ситуация, например, пожар или землетрясение, повредившие жилье. Например, после потери работы можно приостановить выплаты, чтобы найти новый источник дохода.

Страховой случай — еще один вариант. Если кредит застрахован, страховая компания может погасить долг при наступлении определенных событий: инвалидности, потери работы или тяжелой болезни. Однако важно, чтобы произошедшее было прописано в договоре, а сумма страховки покрывала задолженность.

Ошибки в кредитном договоре тоже дают шанс оспорить условия. Например, микрофинансовые организации не имеют права начислять более 0,8% в день. Если в договоре указана ставка выше, его можно расторгнуть через суд. В этом случае заемщик освобождается от уплаты процентов, но обязан вернуть основную сумму долга сразу после решения суда.

Банкротство — крайняя, но надежная мера. Через суд можно списать долги, если их общая сумма превышает 500 тыс. рублей, а платить по ним невозможно более трех месяцев. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует имущество должника. Часть активов может быть продана для погашения задолженности, но единственное жилье, личные вещи и социальные выплаты сохраняются. После завершения процедуры долги аннулируются, но повторно стать банкротом нельзя в течение пяти лет.

Важные нюансы

Кредитные каникулы не предоставляются автоматически. Нужно подать заявление в банк и подтвердить сложную ситуацию документами: справкой о снижении дохода или актом о чрезвычайном происшествии. Страховые компании часто отказывают в выплатах под надуманными предлогами, поэтому важно тщательно изучать договор и быть готовым отстаивать свои права в суде.

Банкротство, хотя и решает проблему долгов, имеет последствия: испорченную кредитную историю, ограничения на получение новых займов и расходы на юридическое сопровождение.

Последствия бездействия

Если игнорировать выплаты без законных оснований, банк начнет начислять штрафы и пени, которые могут увеличить долг вдвое. Кредитная история будет испорчена, что закроет доступ к будущим займам. Долг могут взыскать через суд, а это уже грозит арестом счетов или имущества. Кроме того, банк вправе передать дело коллекторам, чьи методы работы, даже с учетом законодательных ограничений, часто добавляют стресса.